Ипотечный калькулятор: платёж и переплата

Как считается платёж

Калькулятор считает аннуитет — одинаковый платёж каждый месяц. Формула: сумма кредита умножается на месячную ставку и делится на единицу минус (1 + ставка) в степени «минус количество месяцев». Внутри платежа доля процентов постепенно падает, а доля тела кредита растёт, но итоговая сумма не меняется — поэтому бюджет можно планировать на годы вперёд.

Что показывает переплата

Переплата — это разница между всеми выплатами и суммой кредита. Она зависит от ставки и срока: проценты начисляются на остаток долга, и чем дольше вы платите, тем дольше на остаток капают проценты. Три миллиона под 12% на 20 лет — это переплата больше четырёх миллионов, а те же три миллиона на 10 лет — заметно дешевле, хотя платёж выше.

Чего нет в расчёте

Страховки, комиссии за выдачу, оценка недвижимости, госпошлина и возможное изменение ставки в расчёт не входят. Досрочные погашения тоже не учитываются — при них переплата окажется меньше, а срок короче. Поэтому цифра из калькулятора — это базовая стоимость кредита, а не полная стоимость сделки: итоговые условия смотрите в графике платежей банка.

Сравнивая предложения банков, смотрите не только на ставку, но и на полную стоимость кредита и условия досрочного погашения без комиссий.